Entre l’assurance-vie, le PEA et le CTO. Enjoy 🕺

1. Pour l’assurance-vie 🧬

Avantages

• Avantages fiscaux après 8 ans
• Grande diversification possible entre différents types de placements et industries, ce qui réduit le risque
• Possibilité de choisir une gestion pilotée, où tu n’as rien à gérer (c’est l’entreprise chez qui tu as ton assurance vie qui fait tes placements)
• Liquide (tu peux récup ton argent quand tu veux)
• Permet d’investir dans le monde entier (alors que le PEA est contraint à l’Europe) et avec une fiscalité avantageuse (contrairement au compte titres).
• (Pour + tard) Avantages pour la succession, grâce à une réduc sur les droits de succession à payer

Inconvénients

• Rendement faible (si tu choisis d’investir en fonds euro) - car c’est moins risqué
• Risqué (si tu choisis d’investir en unités de compte) : la performance peut être variable, ça implique donc de meilleurs rendements mais une plus grande prise de risque
• Frais à surveiller, et qualité qui varie grandement d’un contrat à l’autre
• La gestion pilotée implique des frais de gestion en plus
• Un peu d’admin à faire lors de la déclaration des revenus si tu retires de l’argent (mais tqt, Buddy t’aidera 🕺🏼)

1. Pour le PEA 🇪🇺 :

Avantages

• Avantages fiscaux après 5 ans
• Tu as la main sur tes investissements (et le niveau de risque recherché)
• Liquide après 5 ans
• Grande diversification possible entre différents types de placements et industries, ce qui réduit le risque
• Premier versement demandé souvent faible
• Large choix de placements boursiers et ETF (alors que les assurances-vie ne proposent pas tous les fonds et titres boursiers qui existent)

Inconvénients

• Risqué : la performance peut être variable, ça implique donc de meilleurs rendements mais une plus grande prise de risque
• Liquidité : argent bloqué pendant les 5 premières années si tu ne veux pas fermer ton PEA
• Frais de courtage qui peuvent grignoter les rendements (compare bien les courtiers)
• Investissements pouvant être limités si tu veux investir hors de l’UE, dans des SCPI ou des obligations

1. Pour le CTO 📈

Avantages

• Tu as la main sur tes investissements (et le niveau de risque recherché)
• Grande diversification possible entre différents types de placements et industries, ce qui réduit le risque
• Liquide (tu peux récup ton argent quand tu veux)
• Permet d’investir dans tout type de titre financier (plus de choix qu’une assurance-vie ou un PEA)
• Pas de plafond

Inconvénients

• Risqué : la performance peut être variable, ça implique donc de meilleurs rendements mais une plus grande prise de risque
• Frais de courtage qui peuvent grignoter les rendements (compare bien les courtiers)
• Pas d’avantage fiscal
• Gains à déclarer aux impôts tous les ans (tqt, Buddy t’aidera 🕺🏼)