En cette délicieuse période fiscale, vous êtes plusieurs à nous avoir demandé les solutions pour payer moins d’impôts. On vous a déjà parlé des dons aux assos, du crédit impôts et j’en passe. On vous refait un zoom sur le PER et surtout si c’est une solution intéressante pour toi (spoiler, ce n’est pas un bon plan pour tout le monde 🫢)
Le PER, comme tu l’as sûrement deviné Sherlock, est une façon de faire fructifier une partie de ton épargne jusqu’à ta retraite (et ton argent doit y rester sauf exception - si tu achètes ta résidence principale ou si tu fais faillite par exemple). Là on va te parler du PER individuel, celui que tu ouvres dans ton coin pour ton épargne perso. Il existe aussi des PER d’entreprises et les 2 sont cumulables.
Et les impôts dans tout ça ? Si tu verses des sous sur ton PER, une partie de ton versement sera déduite de ton revenu imposable (attention, il y a un plafond quand même, que tu peux retrouver sur ton avis d'imposition. Donc au lieu de verser des sous aux impôts, tu te les mets de côté pour ta retraite.
<aside> 💡 Notre chère abonnée Mariana R. nous a partagé son expérience : “j’ai créé un PER comme je devais 1200€ d’impôts, j’ai versé le max que je pouvais dessus et mon impôt est passé de 1200 à 160€, donc ça m’a fait mettre 1000€ direct dans ma retraite. ”
</aside>
Tout le monde ne bénéficie pas du même avantage avec le PER ! En fait, le montant que tu pourras défiscaliser dépend de ton taux marginal d’imposition (TMI pour les intimes), donc si tu es dans la tranche de 0% ou 11%, 30%, 41% ou 45%, ce ne sera pas pareil.
<aside> 💡 C’est quoi mon [TMI](https://www.impots.gouv.fr/particulier/questions/quoi-correspondent-le-taux-moyen-et-le-taux-marginal-dimposition-affiches-sur#:~:text=Le taux marginal d'imposition (TMI) est le taux,plus élevée de vos revenus.&text=Ainsi%2C le taux marginal d,montant de son votre impôt.) ? Ton Taux Marginal d’Imposition dépend de ta situation perso (marié, célibataire, enfants, etc.) et de tes revenus : tu es soit à 0%, 11%, 30%, 41% ou 45% . Checke ici pour le trouver.
</aside>
En 2 mots, plus tes revenus sont élevés actuellement, plus ton avantage augmente.
Donc c’est top, tu paies moins d’impôts maintenant ; mais sache que quand tu vas retirer tes sous de ton PER (à la retraite a priori), tu seras imposé dessus en fonction de ton TMI à la retraite. Donc le PER n’est pertinent que pour les personnes qui paient beaucoup d’impôts maintenant et qui prévoient une baisse de revenus à la retraite.
<aside> 💡 Bonne nouvelle (ou pas lol), les revenus baissent en moyenne de 25% à 30% à la retraite, donc souvent ton TMI baisse.
</aside>
En résumé, selon les experts qui nous conseillent sur ces sujets :
Prenons un exemple : tu es célib (😏) et tes revenus en 2024 étaient de 50 000€, tu peux verser jusqu’à 5 000€ sur ton PER (10% de tes revenus) en 2025. Comme avec 50 000€ de revenus, tu fais partie de la TMI de 30%, tu vas pouvoir défiscaliser 5 000€ x 30% soit 1 500€ d’impôts en moins pour cette année !
En général, tu as jusqu’à fin décembre ****pour bénéficier de l’avantage fiscal. Ex.: si tu mets maintenant 2000€ sur un PER, tu bénéficieras de l’avantage fiscal à ta prochaine déclaration d’impôts !
☝️ ****Choisir un bon PER est donc hyper important car il va te suivre longtemps (jusqu’à ta retraite t’as capté). Comme d’hab, on a fait nos recherches, on a testé les services incognito, et on en a trouvé 3 qui sortent du lot. Retrouve-les ici !